«Темные деньги не терпят освещения» — интервью с Андреем Вылегжаниным.

      Вирус в экономике

      – Андрей Михайлович, тема незаконных финансовых операций для обычных людей кажется довольно абстрактной. Это кажется чем-то далеким, связанным с офшорами и крупными банками, и не касающимся нашей повседневной жизни. Насколько эта проблема реальна и, так сказать, близка к нам здесь, в Кировской области?

      – К сожалению, это не абстракция, а весьма конкретная угроза для национальной экономики, и она гораздо ближе, чем кажется. Легализация преступных доходов – это не просто нарушение налогового законодательства. Это, если хотите, топливо для коррупции, организованной преступности и финансирования терроризма. Если преступник не может «отмыть» полученные средства, его деятельность теряет всякий смысл. Поэтому они проявляют изобретательность и настойчивость. Сегодня, с развитием цифровых сервисов, инструментов для этого становится всё больше.

      Злоумышленники активно используют механизмы кредитно-финансовой системы государства в своих преступных целях. Деньги, полученные от киберпреступлений, наркоторговли, торговли оружием, нелегального игорного бизнеса и другой противоправной деятельности, нужно вывести в легальный оборот. Для этого строятся сложные многоступенчатые схемы. «Теневые» деньги проходят через десятки, а иногда и сотни счетов подставных лиц – так называемых дропов, прокручиваются через криптобиржи и криптообменники. И только потом, когда преступники считают, что все следы надежно запутаны, они выводят деньги в легальный оборот. Задача правоохранительных органов – найти слабые звенья этой цепи и выйти на источники преступного дохода.

      – Вы упомянули дропов. Какова их роль в этой системе: мелкие исполнители, которыми просто манипулируют? И есть ли у них шанс избежать ответственности, если их «кинул» организатор?

      – Чаще всего это люди, которые сознательно или по незнанию предоставляют свои банковские карты и доступ к счетам за небольшую оплату. Механизм прост: в интернете появляется объявление – «быстрый заработок», «предоставь доступ к карте на пару дней, получи бонус». Человек, стремясь к легкому заработку, не осознает, что его карта уже завтра может быть использована для обналичивания миллионов, полученных, скажем, с помощью фишинга или дистанционного мошенничества. Он становится винтиком в криминальной схеме. И ответственность за это вполне реальна, и она касается не только организаторов, но и самих дропов.

      – Давайте подробнее обсудим ответственность. Какие наказания ожидают тех, кто занимается «обналичкой» или «транзитом»? И имеются ли какие-либо новшества в законодательстве, которые облегчают вашу работу?

      – Набор статей здесь достаточно широкий. В зависимости от деяния это может быть «Незаконная банковская деятельность» (ст. 172 УК РФ), «Неправомерный оборот средств платежей» (ст. 187 УК РФ) и непосредственно «Легализация» (ст. 174 и 174.1 УК РФ). Нарушение валютного законодательства квалифицируется по статьям 193 и 193.1 УК РФ. Наказания могут быть серьезными, вплоть до лишения свободы.

      Борьба с легализацией преступных доходов также регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон устанавливает обязанности банков и других организаций по выявлению подозрительных операций и уведомлению компетентных органов.

      Что касается новшеств, то с конца июня 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 176-ФЗ, который внес значительные изменения в статью 187 УК РФ. Теперь уголовная ответственность наступает не только за приобретение банковских карт, но и за их передачу третьим лицам, а также за осуществление неправомерных операций по чужому указанию. То есть дропам теперь реально грозит тюремный срок. Законодательство сделало еще один шаг в борьбе с незаконными финансовыми операциями.

      – Кроме законодательных мер, существуют также и технологические инструменты. Банки и регуляторы тоже участвуют в этой борьбе. Каково ваше взаимодействие?