Эксперты уточнили, какая сумма необходима для жизни на проценты от вклада.

      В последнее время в некоторых средствах массовой информации обсуждается возможность жизни на доходы от банковских вкладов. Мы обратились к экспертам с вопросом о том, какая минимальная сумма должна быть на счете, чтобы ее владелец мог существовать только на проценты от этих средств, принимая во внимание налоги и инфляцию, и стоит ли полностью полагаться на эти доходы. Выяснилось, что без учета инфляции необходимо 10-12 миллионов рублей, а с учетом — около 20-30 миллионов рублей. Если же нужно кормить семью, сумма возрастает в два-три раза.

      Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, отметил: «В настоящее время в СМИ все чаще указывают диапазон от 8 до 12 миллионов рублей. Например, по расчетам для «РИА»/«Прайм» упоминается 12,1 миллиона рублей при доходе, равном средней зарплате, и ставке 10,3%. В другом источнике эксперты указывают 8,1 миллиона рублей при максимальной ставке 15,5% и те же 12,1 миллиона рублей при средней ставке 10,3%. Однако эти оценки в основном основаны на номинальном процентном доходе и слабо учитывают защиту капитала от инфляции, поэтому реальная сумма должна быть выше.

      Я бы рекомендовал ориентироваться не на прожиточный минимум, а на среднюю зарплату, так как эта сумма более комфортна для жизни, а прожиточный минимум фактически служит только для выживания. По данным Росстата, средняя номинальная зарплата в феврале 2026 года составила около 103,9 тысячи рублей. Для простоты округлим до 104 тысяч рублей в месяц, что составляет 1,25 миллиона рублей в год. Средняя максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках в начале мая уже упала до 13,04%, в то время как Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 14,5% и ожидает уровень инфляции в 2026 году в пределах 4,5-5,5%.

      На мой взгляд, минимальная адекватная сумма для жизни на проценты сейчас составляет не 8-10 миллионов рублей, а примерно 20-22 миллиона рублей. При ставке 13,04% депозит принесет около 2,6-2,9 миллиона рублей процентов в год с такой суммы. После вычета НДФЛ и учитывая, что часть дохода стоит оставить на защиту от инфляции, остается примерно сумма, равная средней зарплате по стране. Если рассчитывать на более осторожные 10-11% на горизонте 1-2 лет, то необходимый капитал уже приближается к 30-35 миллионам рублей.

      Без учета инфляции сумма выглядит более привлекательно. Чтобы получать 104 тысячи рублей в месяц после налога при ставке 13,04%, достаточно около 10,8-11 миллионов рублей. Однако это не лучший расчет для жизни, поскольку капитал будет со временем терять покупательную способность. Через несколько лет даже эти проценты не обеспечат сегодняшние 104 тысячи рублей в реальном выражении.

      Не стоит забывать и о налогах. Федеральная налоговая служба указывает, что НДФЛ взимается с процентного дохода, превышающего установленный необлагаемый лимит. Этот лимит рассчитывается как 1 миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку Банка России на первое число месяца в течение года. Для крупных вкладов налог практически неизбежен, что означает, что фактическая доходность будет ниже рекламной ставки банка.

      Жить исключительно на проценты от вкладов, конечно, удобно, но я бы не советовал это делать. Вклад может быть хорошей консервативной частью капитала, особенно пока ставки высокие. Однако это не постоянный источник дохода, так как выплаты по вкладам будут снижаться вместе с ключевой ставкой Банка России, инфляция может возрасти, а лимит страхования вкладов в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей. Поэтому капитал в 20-30 миллионов рублей следует распределять между несколькими банками или сочетать с ОФЗ, денежными фондами, частями валюты, золотом и качественными корпоративными облигациями.

      Таким образом, на мой взгляд, минимум, необходимый для одного человека с доходом на уровне средней зарплаты, составляет около 20-22 миллионов рублей, если учитывать налоги и инфляцию. Комфортнее будет говорить о 25-30 миллионах