Карта не предназначена для коммерческих целей: ФНС и ЦБ выделили «тревожные сигналы» для переводов между частными лицами.

      В настоящее время миллионы самозанятых, мелких предпринимателей и граждан, которые сдают квартиры или занимаются репетиторством, получают вознаграждение на личные дебетовые карты. Для налоговых органов это потеря миллиардов рублей. Новый механизм даст возможность банкам автоматически выявлять подозрительные транзакции и передавать данные в ФНС без ручного анализа.

      Что выделяет «предпринимателя»: основные триггеры

      Согласно информации из рабочих групп ведомств, сигналом для перерасчета налогов станет сочетание нескольких «тревожных маркеров». В первую очередь это регулярность и системность поступлений — не разовые переводы, а постоянные платежи от разных людей. Даже небольшие суммы в 200–300 рублей в потоке из 20–30 транзакций в день будут автоматически расцениваться как признак ведения бизнеса.

      Ключевым финансовым ориентиром считается оборот выше 2,4 млн рублей в год — такой порог установлен для самозанятых. Любой, кто зарабатывает больше, формально нарушает закон, не зарегистрировавшись.

      Подозрения могут вызвать переводы из других регионов (что указывает на дистанционную торговлю), а также необычное время транзакций — например, деятельность в ночное время, характерная для онлайн-продаж или донатов в стриминге.

      Кроме того, банки обратят внимание на большое количество уникальных отправителей, не имеющих с вами родственных связей, а также на сообщения, такие как «за куртку», «за маникюр» или «аренда».

      Исключения: что не будет под контролем

      Чтобы избежать блокировок обычных переводов, ЦБ и ФНС подготовили список безопасных сценариев. В этих случаях банк не будет передавать данные, даже если формально нарушены пределы по сумме или частоте.

      В первую очередь это переводы между членами семьи и близким кругом — не только родителями, детьми и супругами, но и гражданскими партнёрами (сожителями), а также, возможно, братьями и сёстрами.

      Также вне подозрений остаются перемещения собственных средств между картами и единичные переводы крупных сумм — например, продажа автомобиля, получение займа от друга или возврат долга, если это происходит не систематически.

      Кто попадает в группу риска

      Под удар могут попасть миллионы россиян, работающих без регистрации: бьюти-мастера, репетиторы, тренеры, строители, мелкие перекупщики на «Авито». А также водители такси и доставки, а также арендаторы, получающие оплату на карту от различных жильцов.

      Что грозит нарушителю

      Если ФНС докажет предпринимательскую природу поступлений, последуют доначисления НДФЛ по ставке 13–22% со всего оборота (без учета расходов), пени и штрафы до 40% от неуплаченной суммы. При неуплате налогов на сумму свыше 2,7 млн рублей за три года возможна уголовная ответственность — штраф до 500 тыс. рублей или лишение свободы до трех лет.

      Когда ожидать изменений

      Официальные критерии все еще обсуждаются, но осенью 2026 года они могут быть утверждены межведомственным приказом. Банки уже тестируют алгоритмы: крупнейшие финансовые учреждения начали блокировать «предпринимательские» карты без объяснения причин. Эксперты советуют позаботиться о легализации — оформить самозанятость или ИП на НПД, чтобы не рисковать своими сбережениями на карте.