С 2026 года банки начнут приостанавливать переводы по новым критериям мошенничества.

      Банк России объявил о расширении списка признаков, по которым кредитные организации должны выявлять мошеннические денежные переводы. Эти изменения вступят в силу с 1 января 2026 года. Если раньше банки опирались на шесть критериев, то теперь их станет двенадцать.

      Как и раньше, банки будут приостанавливать операции, если реквизиты получателя или устройство, с которого осуществляется перевод, находятся в базах данных ЦБ о мошеннических операциях, если в отношении получателя заведено уголовное дело или если перевод не соответствует обычному финансовому поведению клиента. Также будут учитываться сигналы от операторов связи, такие как резкий рост звонков или сообщений с неизвестных номеров.

      Среди новых признаков появления подозрительных событий на устройстве клиента. Это включает установку вредоносных программ, изменение операционной системы или провайдера связи, а также смену номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода. В ЦБ подчеркивают, что такие действия могут свидетельствовать о возможном удаленном доступе мошенников к счету.

      Кроме того, подозрительными будут считаться операции по внесению наличных через банкомат с использованием токенизированной карты, если за последние сутки клиент сделал трансграничный перевод другому человеку на сумму свыше 100 тыс. рублей. Также под контроль попадут переводы людям, которым клиент не отправлял деньги в течение последних шести месяцев, если за 24 часа до этого был перевод самому себе через Систему быстрых платежей из другого банка на сумму более 200 тыс. рублей. Новые критерии не касаются оплаты товаров и услуг юридическим лицам.

      В перечень добавлены и технические признаки, такие как превышение допустимого времени обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактных операциях, а также информация о рисках мошенничества, полученная от Национальной системы платежных карт. С 1 марта 2026 года банки начнут учитывать данные из государственной информационной системы «Антифрод».

      Если перевод попадает под один из признаков мошенничества, банк обязан приостановить операцию на два дня и уведомить клиента. В течение этого времени клиент может подтвердить платеж или повторить его по тем же реквизитам. В случае подтверждения банк должен немедленно выполнить перевод.

      Исключение сделано для ситуаций, когда получатель значится в базе данных Банка России о мошеннических операциях. В таком случае перевод не будет осуществлён даже с согласия клиента — банк обязан вновь приостановить операцию или отказать в её проведении.